Vertailupalvelujen vertaaminen kuulostaa ehkä ensi kuulemalta kummalliselta, mutta löysimme selkeitä eroja ja poikkeavuuksia testiin otetuista palveluista. Kaikki lainavertailupalvelut mainostavat ilmaista palveluaan, mutta kuten tiedämme, mikään ei ole oikeasti ilmaista.
Palvelutarjoajat saavat palkkionsa rahoitusyrityksiltä jokaisesta välittämästään uudesta asiakkaasta. Siitäkin huolimatta vertailupalveluiden käyttö kannattaa. Niiden avulla käytännössä saa edullisempia lainatarjouksia kuin suoraan rahoitusyrityksiltä. Ja lisäksi ne osoittautuivat helppokäyttöisiksi.
Paras Joustoluotto Vertailu: Testivoittaja marraskuu 2024
![](/wp-content/uploads/editor-pick-badge.png"){kind=icon}
- Henkilökohtainen palvelu
- Saadut tarjoukset kohtuullisen hyviä
- Isompikin laina järjestyy
- Tarjoukset voimassa kuukauden ajan
Pyrimme aina tunnistamaan kunkin segmentin edullisimmat tuotteet; voit lukea tarkistusprosessistamme lisää täältä.
Hyvä Heti Joustoluotto Vertailu
- Mahdollisuus jopa 60 000 euron lainaan
- Laajasti rahoittajia mukana palvelussa
- Informatiiviset verkkosivut
- Tilinhoitomaksu
- Monimutkainen hakulomake
Osuvasti nimetty lainavertailupalvelujen tarjoaja Vertaa Ensin haluaa auttaa asiakkaitaan tekemään parempia päätöksiä talousasioissa. Heidän palveluvalikoimaan kuuluu lainavertailun ohella sähkö- ja puhelinliittymien vertailupalvelut sekä lukuisat muut pienvertailut. Vertaa Ensin -palvelu on osa suurta CompareEuropeGroup konsernia. Lainavertailupalvelussa ovat siten vahvat taustavoimat mukana. Yritys on neuvotellut lainavertailupalvelussa mukana olevien rahoitusyritysten kanssa sopimuksia palvelun kautta tarjottavista lainoista ja siten pystyy löytämään kilpailukykyisiä lainatarjouksia asiakkailleen.
Näytä enemmänTaloustietoa helposti ymmärreltävässä muodossa
Ensimmäisenä pistää silmään pieni virhe lainan hakusivulla. Kuvaustekstissä lainaa luvataan maksimissaan 50 000 euroa, mutta lainanhakulomake tarjoaa madollisuuden 60 000 euron lainalle. Muilta osin Vertaa Ensin -tarjoaa erinomaisen laajan sivuston sisältäen neuvoja ja vinkkejä järkevään talouden hoitoon. Itse hakulomakkeen täyttäminen on monivaiheinen prosessi, joka vie aikaa. Vaivannäkö kuitenkin kannattaa, sillä tämä palvelu kattaa kenties suurimman määrän rahoittajatahoja kaikista vertailupalveluista. Testissä saatujen tarjousten kustannushaitari on myös laaja, mutta parhaimman tarjouksen valinta oli tehty helpoksi. Palvelu sopii hyvin ensikertaa lainaa hakevalle, joka haluaa myös laajasti tietoa erilaisista rahoitusratkaisuista. Sivusto tarjoaa runsaasti taloustietoa.
- Suoraviivaisen helppo lainanhaku
- Yli 20 rahoittajaa mukana palvelussa
- Luotettava suomalainen palvelu
- Suuremmat lainat vain hyvätuloisille
- Hakemusta ei voi korjata jälkikäteen koko hakemus uusittava
Omalainan verkkosivu näyttää ensisilmäyksellä monimutkaiselta ja hieman vanhanaikaiselta. Lyhyt tutkiskelu saa kuitenkin positiivisen käänteen arviossa, sillä sivusto tarjoaa helposti kaiken sen, mitä lainanhakija tarvitsee. Kaikki olennainen löytyy heti etusivulta ja hakulomake näyttää välittömästi arvion haettavan lainan koroista ja kuluista. Monilla muilla palveluntarjoajilla vaaditaan itse hakemuksen tekemistä tai erillisen lainalaskurin etsimistä sivustolta, ennen kuin saa käsityksen lainan kustannuksista.
Näytä enemmänOmaLainan sivusto osoittautuukin siten kilpailijoitaan yksinkertaisemmaksi käyttää. Sivuston taustalla on 100 % suomalainen LVS Brokers Oy, joka luottaa suomalaiseen suoraan asiaan menevään toimintatapaan ja tekee sen hyvin.
Suomalainen palvelu suomalaisille
OmaLaina saattaa olla monille tuttu televisiomainonnasta, jota yritys on menestyksellisesti tehnyt suomalaisilla TV-kanavilla. Palvelua on käyttänyt jo yli 300 000 suomalaista, ja luku vain kasvaa. Lainojen ehtoja on moitittu kireiksi, mutta palvelun tarkoitus on myös estää ongelmahakijoita joutumasta suurempiin talousvaikeuksiin. Sivuston käyttöliittymä ei varmasti miellytä moderneihin verkkopalveluihin tottunutta, mutta itse lainojen kilpailuttaminen on pääasia ja siinä OmaLaina onnistuu verrattain hyvin. Erityisesti nopeat pikalinkit pienlainojen hakemiseen helpottavat pienrahoitusta hakevia samaan hakemuksen tehtyä nopeasti.
- Hyvin nopea lainavertailu
- Hiuksenhienosti parhaimmat korkotarjoukset vertailussa
- Myös mikrolainat alkaen 100 € järjestyvät
- Ruma verkkosivusto
- Asiakaspalvelu toimii vain sähköpostilla
Miltä kuulostaisi verrata lainoja älyteknologian avulla? Sen mahdollistaa suomenyhdistelylaina -verkkosivusto, joka etsii salamannopeasti puolestasi jopa 60 000 euron kuluttajalainan erilaisten pankkien ja rahoittajien tarjonnasta. Sivuston tekijät kertovat käyttävänsä edistyksellisiä algoritmeja, jotka ottavat huomioon käyttäjän syöttämät tiedot ja vertaavat niitä älykkäästi rahoittajien tarjoamiin rahoitusvaihtoehtoihin.
Näytä enemmänTarjoukset, jotka teknologia tunnistaa heti huonoiksi, eivät edes pääse hakijalle asti. Sivusto tuottaa tuloksina hakijalla joukon tarjouksia, jotka ovat käyneet läpi arvion sopivuudesta asiakkaan tarpeisiin. Kaikki tämä kuulostaa todella hienolta, mutta onko se vain sanahelinää vai totta – siitä otimme selvää.
Nopeaa lainaa ilman palvelua
Suomenyhdistelylaina tekee sen, minkä lupaa. Tarjouksia ei tule tulvimalla, vaan hyvin valikoidusti. Mikäli sivuston käytössä tai tarjouksissa on jotain epäselvää, asiakaspalvelu vastaa vain sähköpostilla päivän tai parin vasteajalla. Todennäköisesti mitään erillistä apua ei kuitenkaan tarvita. Hakulomake on selkeä ja saadut tarjoukset helposti ymmärrettäviä. Parasta palvelussa oli tietysti aivan marginaalisella erolla saatu halvin tarjous. Korkoprosenttien ero oli pieni, mutta suurissa lainoissa toki nousee suurempaan merkitykseen. Kenties päivystävän asiakaspalvelun puuttumisen ansiosta on saatu pieni prosentin kymmenys viilattua lainatarjouksista. Palvelu sopii parhaiten jo aiemmin kuluttajalainojen parissa toimineille, jotka eivät niinkään tarvitse tukea ja apua talousasioissa.
- Erikoistunut remonttilainoihin
- Tarjoaa tieto remonttikustannusten verovähennyksistä
- Asunnon ei tarvitse olla vakuutena
- Ei asiakaspalvelua puhelimella
- Verkkosivun navigointi sekava
Remontoijan unelmakohteen rahoitus voi vaatia suurempaa rahasumma kuin mitä oli ajatellut. Remppalaina on iskenyt tähän rakoon ja tarjoaa lainarahoitusta erityisesti remonttien toteuttajia mielessä pitäen. Remppalaina.fi lainavertailusivusto kilpailuttaa remonttitarpeisiin haettavia lainoja jopa 30 rahoittajan kanssa aina 60 000 euroon asti. Pelkkä lainavertailusivusto ei ole kyseessä, vaan sivusto tarjoaa laajat tietopaketit erilaisista remonteista ja niiden kustannuksista ja rahoituksesta. Kyseessä on täysin kotimainen lainavertailupalvelu, jonka kautta remonttilaina järjestyy ilman vakuuksia.
Näytä enemmänRemontoijan pelastus
Yleensä asuntoa käytetään vakuutena isommassa remonttilainassa, mutta vakavarainen hakija saa tämän palvelun avulla suuremmankin lainan ilman vakuuksia. Remppalainan vertailupalvelu pystyy löytämään rahoittajat, jotka myöntävät lainaa ilman vakuuksia. Kokonaisuudessaan palvelu on yksinkertainen ja vähentää remontoijan tarvetta neuvotella remontin rahoitusta eri pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Tarjoukset saa päivän tai kahden kuluessa ja hyväksyttyään tarjouksen menee jälleen päivä tai kaksi ennen kuin rahat ovat remontoijan tilillä. Palvelu sopii hyvin esimerkiksi nopeasti isompaa rahoitusta tarvitsevalle remontoijalle, joka urakan loppuun viemiseksi tarvitsee lisärahoitusta.
- Nopea palvelu
- Runsaasti yhteistyökumppaneita
- Yhdistelylainan mahdollisuus
- Ei juurikaan erotu muista vastaavista palveluista
Suomalainen Arkadia Rahoitus on maksuton lainanhakupalvelu, joka ottaa yhteyttä pankkeihin sekä rahoitusyhtiöihin lainan kilpailuttamiseksi. Palvelu toimii vuodesta 2014 saakka, ja tekee yhteistyötä yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön kanssa.
Arkadia Rahoitus -palvelun käyttäminen ei voisi olla helpompaa: lainan hakija valitsee ensin haluamansa lainasumman ja takaisinmaksuajan, minkä jälkeen hänen tulee jättää yhteystietonsa. Lainahakemuksen täyttäminen ei velvoita hakijaa millään lailla, vaan hän voi vapaasti hylätä tai hyväksyä saamiaan tarjouksia.
Vastaukset saapuvat yleensä nopeaan tahtiin, ja jo yhdessä päivässä hakija saattaa vastaanottaa useita lainatarjouksia. Ja jos sopiva tarjous löytyy, on lainasumma mahdollista vastaanottaa jopa vuorokauden kuluessa.
Palvelusivustolla navigointi sujuu helposti ja sivuston käyttäjämukavuuteen on selkeästi panostettu. Sekä lainan määrää että takaisinmaksuaikaa pääsee säätämään vaivattomasti kätevän liukuvalikon avulla. Verkkolomakkeen avulla tehtävä hakemus ei sido lainan hakijaa millään tavalla. Hakemuksen lähdettyä matkaan tarjoukset saapuvat nopeasti, ja hakija pääsee lähettämään tarvittavia lisätietoja valitsemalleen tarjoajalle. Arkadia Rahoitus on helppo valinta sekä lainan hakemista, että lainojen yhdistelemistä varten.
Näytä enemmänArkadia Rahoitus tekee yhteistyötä ja kilpailuttaa lainahakemuksia useiden lainanvälittäjien, ja myös pankkien kanssa. Tämä kilpailutus mahdollistaa edullisimpien lainojen etsimisen, ja voi ylipäätään parantaa lainansaannin todennäköisyyttä. Palvelu myös yhdistää useampia välittäjiä. Lainanhakupalvelu on tarjolla kaikille yli 20-vuotiaille hakijoille, joilla on säännöllinen tulonlähde (palkka tai eläke). Hakijalla ei näiden ehtojen lisäksi saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Arkadia Rahoitus auttaa lainojen yhdistämisessä silloin, jos hakijalla on maksettavanaan monta pienempää lainaa samanaikaisesti. Lainojen yhdistäminen onnistuu jopa 70 000 euroon saakka, jolloin maksuaika pitenee ja entistä edullisempi kuukausierä hyödyttää hakijan kukkaroa. Palvelun mahdollistamien lainojen korot ovat edullisimmillaan 4,99%, joten lainojen yhdistämisestä voi joissakin tapauksissa olla todella tuntuvaa hyötyä.
- Henkilökohtainen palvelu
- Saadut tarjoukset kohtuullisen hyviä
- Isompikin laina järjestyy
- Tarjoukset voimassa kuukauden ajan
- Pienituloisen hakemus hylätään heti
- Tarjouksien odottelu voi viedä 24h
Advisa on alun perin Ruotsissa toimintansa aloittanut lainavertailuyritys. Vuodesta 2011 toiminut yritys on kotimaassaan vallannut vahvan markkinaosuuden palveluillaan. Suomen vuoro oli vuonna 2019 ja nyt toista vuotta toimittuaan, on Advisa tasaisesti hankkinut uusia asiakkaita vakaalla palvelullaan. Tarjolla on mahdollisuus kilpailuttaa laina 500 euron ja 60 000 euron väliltä. Lainan takaisinmaksuaikaa voi säätää 1-18 vuoden välillä.
Näytä enemmänKireät ehdot takaavat luotettavuuden
Yleisvaatimuksina Advisa edellyttää hakijalta täysi-ikäisyyttä ja suomen kansalaisuutta. Lisäehtoina ovat suomalaisen pankin tiliasiakkuus ja puhdas maksuhäiriörekisteri. Matalapalkka-alaiset työntekijät ja opiskelijat ja muut pienet tulot omaavat jäävät nuolemaan näppejään, sillä vuosituloja edellytetään 12 000 euron verran. Asiakaspalvelu puolestaan vaikutti hyvin asiantuntevalta ja osasi vastata kysymyksiin nopeasti ja kattavasti. Ehdoille ja rajoituksille on syynsä ja Advisa haluaa auttaa asiakkaitaan rahoituskysymyksissä. Erityisesti suurempien lainojen osalta kireät lainaehdot ovat myös hakijan etu. Yritys pyrkii toiminnassaan olemaan luotettava rahoituskumppani.
Yhteenveto
Lainavertailupalvelut toimivat pitkälti samoilla periaatteilla, mutta toiminnoissa on hienoisia eroja. Keskeisiä huomioitavia asioita ovat palvelutarjonta ja neuvota sekä lainatarjousten saamisen nopeus. Pikaista rahoitusta tarvitsevan kannattaa valita nopeimmin hakemuksia käsittelevä toimija, mutta tällöin voi joutua tyytymään vain sähköisiin palveluihin.
Hieman epävarmemman hakijan on paras valita sellainen vertailupalvelutarjoaja, joka tarjoaa myös selkeää asiakaspalvelua puhelimitse. Korkojen ja kustannusten vaihtelut olivat pieniä, mutta kenelle kuluttajalainat ovat jo tuttuja, voi turvallisesti valita älykkäimmän teknologian tarjoajan. Lopullinen valinta mitä lainavertailupalvelua käyttää jää, kuten aina, itse kuluttajalle.
FAQ: Usein kysytyt kysymykset
🏆 Mikä tuote on testien mukaan paras?
Vertaa Ensin
🔍 Miten testaamme tuotteet?
Arvioimme 14 tuotetta, perehdymme 38 eri lähdeaineistoon ja analysoimme 150+ arvostelua. Tähän menee yleensä yli 12+ tuntia.
🤔 Mihin kannattaa kiinnittää huomiota, kun on valitsemassa tuotetta?
Olemme sitä mieltä, että Korkotaso, Palvelun nopeus, Asiakaspalvelun laatu ja Lainavertailun laajuus kestävyys on hyvä kiinnittää huomiota.
VASTAINEN TARKASTELU ERI KIELILLÄ: NO