PARAS JOUSTOLUOTTO: SUKKELAT LAINAVERTAILUPALVELUT TESTISSÄ

3 kuukautta ago  •  By  •  0 Comments

Vertailupalvelujen vertaaminen kuulostaa ehkä ensi kuulemalta kummalliselta, mutta löysimme selkeitä eroja ja poikkeavuuksia testiin otetuista palveluista. Kaikki lainavertailupalvelut mainostavat ilmaista palveluaan, mutta kuten tiedämme, mikään ei ole oikeasti ilmaista.

Palvelutarjoajat saavat palkkionsa rahoitusyrityksiltä jokaisesta välittämästään uudesta asiakkaasta. Siitäkin huolimatta vertailupalveluiden käyttö kannattaa. Niiden avulla käytännössä saa edullisempia lainatarjouksia kuin suoraan rahoitusyrityksiltä. Ja lisäksi ne osoittautuivat helppokäyttöisiksi.

Paras Joustoluotto Vertailu: Testivoittaja lokakuu 2020

Advisa Joustoluotto
98/100 meidän pisteet
Advisa Joustoluotto
Miksi se on parempi?
  • Henkilökohtainen palvelu
  • Saadut tarjoukset kohtuullisen hyviä
  • Isompikin laina järjestyy
  • Tarjoukset voimassa kuukauden ajan
Researched Sources
38
Tutkitut Lähteet
Reviews
150+
Huomioon otetut arviot
Hours
12+
Tunnit käytetty tutkimukseen
Products
14
Arvioidut tuotteet

Hyvä Heti Joustoluotto Vertailu

KuvaProduct
Tuote
Arvio
#1
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
95
Korkotaso
98 %
Palvelun nopeus
97 %
Asiakaspalvelun laatu
98 %
Lainavertailun laajuus
97 %
HINTAVERTAILU Viimeksi päivitetty ()
#2
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
97
Korkotaso
97 %
Palvelun nopeus
98 %
Asiakaspalvelun laatu
97 %
Lainavertailun laajuus
96 %
HINTAVERTAILU Viimeksi päivitetty ()
#3
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
96
Korkotaso
96 %
Palvelun nopeus
97 %
Asiakaspalvelun laatu
96 %
Lainavertailun laajuus
94 %
HINTAVERTAILU Viimeksi päivitetty ()
#4
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
95
Korkotaso
95 %
Palvelun nopeus
95 %
Asiakaspalvelun laatu
94 %
Lainavertailun laajuus
95 %
HINTAVERTAILU Viimeksi päivitetty ()
#5
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
94
Korkotaso
94 %
Palvelun nopeus
94 %
Asiakaspalvelun laatu
95 %
Lainavertailun laajuus
93 %
HINTAVERTAILU Viimeksi päivitetty ()
Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
98
Korkotaso
98
Palvelun nopeus
97
Asiakaspalvelun laatu
98
Lainavertailun laajuus
97
Paras tarjous tänään
Edut:
  • Henkilökohtainen palvelu
  • Saadut tarjoukset kohtuullisen hyviä
  • Isompikin laina järjestyy
  • Tarjoukset voimassa kuukauden ajan
Haitat:
  • Pienituloisen hakemus hylätään heti
  • Tarjouksien odottelu voi viedä 24h

Advisa on alun perin Ruotsissa toimintansa aloittanut lainavertailuyritys. Vuodesta 2011 toiminut yritys on kotimaassaan vallannut vahvan markkinaosuuden palveluillaan. Suomen vuoro oli vuonna 2019 ja nyt toista vuotta toimittuaan, on Advisa tasaisesti hankkinut uusia asiakkaita vakaalla palvelullaan. Tarjolla on mahdollisuus kilpailuttaa laina 500 euron ja 60 000 euron väliltä. Lainan takaisinmaksuaikaa voi säätää 1-18 vuoden välillä.

Näytä enemmän

Kireät ehdot takaavat luotettavuuden

Yleisvaatimuksina Advisa edellyttää hakijalta täysi-ikäisyyttä ja suomen kansalaisuutta. Lisäehtoina ovat suomalaisen pankin tiliasiakkuus ja puhdas maksuhäiriörekisteri. Matalapalkka-alaiset työntekijät ja opiskelijat ja muut pienet tulot omaavat jäävät nuolemaan näppejään, sillä vuosituloja edellytetään 12 000 euron verran. Asiakaspalvelu puolestaan vaikutti hyvin asiantuntevalta ja osasi vastata kysymyksiin nopeasti ja kattavasti. Ehdoille ja rajoituksille on syynsä ja Advisa haluaa auttaa asiakkaitaan rahoituskysymyksissä. Erityisesti suurempien lainojen osalta kireät lainaehdot ovat myös hakijan etu. Yritys pyrkii toiminnassaan olemaan luotettava rahoituskumppani.

Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
97
Korkotaso
97
Palvelun nopeus
98
Asiakaspalvelun laatu
97
Lainavertailun laajuus
96
Paras tarjous tänään
Edut:
  • Mahdollisuus jopa 60 000 euron lainaan
  • Laajasti rahoittajia mukana palvelussa
  • Informatiiviset verkkosivut
Haitat:
  • Tilinhoitomaksu
  • Monimutkainen hakulomake

Osuvasti nimetty lainavertailupalvelujen tarjoaja Vertaa Ensin haluaa auttaa asiakkaitaan tekemään parempia päätöksiä talousasioissa. Heidän palveluvalikoimaan kuuluu lainavertailun ohella sähkö- ja puhelinliittymien vertailupalvelut sekä lukuisat muut pienvertailut. Vertaa Ensin -palvelu on osa suurta CompareEuropeGroup konsernia. Lainavertailupalvelussa ovat siten vahvat taustavoimat mukana.  Yritys on neuvotellut lainavertailupalvelussa mukana olevien rahoitusyritysten kanssa sopimuksia palvelun kautta tarjottavista lainoista ja siten pystyy löytämään kilpailukykyisiä lainatarjouksia asiakkailleen.

Näytä enemmän

Taloustietoa helposti ymmärreltävässä muodossa

Ensimmäisenä pistää silmään pieni virhe lainan hakusivulla. Kuvaustekstissä lainaa luvataan maksimissaan 50 000 euroa, mutta lainanhakulomake tarjoaa madollisuuden 60 000 euron lainalle. Muilta osin Vertaa Ensin -tarjoaa erinomaisen laajan sivuston sisältäen neuvoja ja vinkkejä järkevään talouden hoitoon. Itse hakulomakkeen täyttäminen on monivaiheinen prosessi, joka vie aikaa. Vaivannäkö kuitenkin kannattaa, sillä tämä palvelu kattaa kenties suurimman määrän rahoittajatahoja kaikista vertailupalveluista. Testissä saatujen tarjousten kustannushaitari on myös laaja, mutta parhaimman tarjouksen valinta oli tehty helpoksi. Palvelu sopii hyvin ensikertaa lainaa hakevalle, joka haluaa myös laajasti tietoa erilaisista rahoitusratkaisuista. Sivusto tarjoaa runsaasti taloustietoa.

Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
96
Korkotaso
96
Palvelun nopeus
97
Asiakaspalvelun laatu
96
Lainavertailun laajuus
94
Paras tarjous tänään
Edut:
  • Suoraviivaisen helppo lainanhaku
  • Yli 20 rahoittajaa mukana palvelussa
  • Luotettava suomalainen palvelu
Haitat:
  • Suuremmat lainat vain hyvätuloisille
  • Hakemusta ei voi korjata jälkikäteen koko hakemus uusittava

Omalainan verkkosivu näyttää ensisilmäyksellä monimutkaiselta ja hieman vanhanaikaiselta. Lyhyt tutkiskelu saa kuitenkin positiivisen käänteen arviossa, sillä sivusto tarjoaa helposti kaiken sen, mitä lainanhakija tarvitsee. Kaikki olennainen löytyy heti etusivulta ja hakulomake näyttää välittömästi arvion haettavan lainan koroista ja kuluista. Monilla muilla palveluntarjoajilla vaaditaan itse hakemuksen tekemistä tai erillisen lainalaskurin etsimistä sivustolta, ennen kuin saa käsityksen lainan kustannuksista.

Näytä enemmän

OmaLainan sivusto osoittautuukin siten kilpailijoitaan yksinkertaisemmaksi käyttää. Sivuston taustalla on 100 % suomalainen LVS Brokers Oy, joka luottaa suomalaiseen suoraan asiaan menevään toimintatapaan ja tekee sen hyvin.

Suomalainen palvelu suomalaisille

OmaLaina saattaa olla monille tuttu televisiomainonnasta, jota yritys on menestyksellisesti tehnyt suomalaisilla TV-kanavilla. Palvelua on käyttänyt jo yli 300 000 suomalaista, ja luku vain kasvaa. Lainojen ehtoja on moitittu kireiksi, mutta palvelun tarkoitus on myös estää ongelmahakijoita joutumasta suurempiin talousvaikeuksiin. Sivuston käyttöliittymä ei varmasti miellytä moderneihin verkkopalveluihin tottunutta, mutta itse lainojen kilpailuttaminen on pääasia ja siinä OmaLaina onnistuu verrattain hyvin. Erityisesti nopeat pikalinkit pienlainojen hakemiseen helpottavat pienrahoitusta hakevia samaan hakemuksen tehtyä nopeasti.

Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
95
Korkotaso
95
Palvelun nopeus
95
Asiakaspalvelun laatu
94
Lainavertailun laajuus
95
Paras tarjous tänään
Edut:
  • Hyvin nopea lainavertailu
  • Hiuksenhienosti parhaimmat korkotarjoukset vertailussa
  • Myös mikrolainat alkaen 100 € järjestyvät
Haitat:
  • Ruma verkkosivusto
  • Asiakaspalvelu toimii vain sähköpostilla

Miltä kuulostaisi verrata lainoja älyteknologian avulla? Sen mahdollistaa suomenyhdistelylaina -verkkosivusto, joka etsii salamannopeasti puolestasi jopa 60 000 euron kuluttajalainan erilaisten pankkien ja rahoittajien tarjonnasta. Sivuston tekijät kertovat käyttävänsä edistyksellisiä algoritmeja, jotka ottavat huomioon käyttäjän syöttämät tiedot ja vertaavat niitä älykkäästi rahoittajien tarjoamiin rahoitusvaihtoehtoihin.

Näytä enemmän

Tarjoukset, jotka teknologia tunnistaa heti huonoiksi, eivät edes pääse hakijalle asti. Sivusto tuottaa tuloksina hakijalla joukon tarjouksia, jotka ovat käyneet läpi arvion sopivuudesta asiakkaan tarpeisiin. Kaikki tämä kuulostaa todella hienolta, mutta onko se vain sanahelinää vai totta – siitä otimme selvää.

Nopeaa lainaa ilman palvelua

Suomenyhdistelylaina tekee sen, minkä lupaa. Tarjouksia ei tule tulvimalla, vaan hyvin valikoidusti. Mikäli sivuston käytössä tai tarjouksissa on jotain epäselvää, asiakaspalvelu vastaa vain sähköpostilla päivän tai parin vasteajalla. Todennäköisesti mitään erillistä apua ei kuitenkaan tarvita. Hakulomake on selkeä ja saadut tarjoukset helposti ymmärrettäviä. Parasta palvelussa oli tietysti aivan marginaalisella erolla saatu halvin tarjous. Korkoprosenttien ero oli pieni, mutta suurissa lainoissa toki nousee suurempaan merkitykseen. Kenties päivystävän asiakaspalvelun puuttumisen ansiosta on saatu pieni prosentin kymmenys viilattua lainatarjouksista. Palvelu sopii parhaiten jo aiemmin kuluttajalainojen parissa toimineille, jotka eivät niinkään tarvitse tukea ja apua talousasioissa.

Arvio perustuu keskimääräiseen arvioon asteikolla (1-100) kaikista kriteereistä, joilla olemme arvioinneet tämän tuotteen.
94
Korkotaso
94
Palvelun nopeus
94
Asiakaspalvelun laatu
95
Lainavertailun laajuus
93
Paras tarjous tänään
Edut:
  • Erikoistunut remonttilainoihin
  • Tarjoaa tieto remonttikustannusten verovähennyksistä
  • Asunnon ei tarvitse olla vakuutena
Haitat:
  • Ei asiakaspalvelua puhelimella
  • Verkkosivun navigointi sekava

Remontoijan unelmakohteen rahoitus voi vaatia suurempaa rahasumma kuin mitä oli ajatellut. Remppalaina on iskenyt tähän rakoon ja tarjoaa lainarahoitusta erityisesti remonttien toteuttajia mielessä pitäen. Remppalaina.fi lainavertailusivusto kilpailuttaa remonttitarpeisiin haettavia lainoja jopa 30 rahoittajan kanssa aina 60 000 euroon asti. Pelkkä lainavertailusivusto ei ole kyseessä, vaan sivusto tarjoaa laajat tietopaketit erilaisista remonteista ja niiden kustannuksista ja rahoituksesta. Kyseessä on täysin kotimainen lainavertailupalvelu, jonka kautta remonttilaina järjestyy ilman vakuuksia.

Näytä enemmän

Remontoijan pelastus

Yleensä asuntoa käytetään vakuutena isommassa remonttilainassa, mutta vakavarainen hakija saa tämän palvelun avulla suuremmankin lainan ilman vakuuksia. Remppalainan vertailupalvelu pystyy löytämään rahoittajat, jotka myöntävät lainaa ilman vakuuksia. Kokonaisuudessaan palvelu on yksinkertainen ja vähentää remontoijan tarvetta neuvotella remontin rahoitusta eri pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Tarjoukset saa päivän tai kahden kuluessa ja hyväksyttyään tarjouksen menee jälleen päivä tai kaksi ennen kuin rahat ovat remontoijan tilillä. Palvelu sopii hyvin esimerkiksi nopeasti isompaa rahoitusta tarvitsevalle remontoijalle, joka urakan loppuun viemiseksi tarvitsee lisärahoitusta.

Yhteenveto

Lainavertailupalvelut toimivat pitkälti samoilla periaatteilla, mutta toiminnoissa on hienoisia eroja. Keskeisiä huomioitavia asioita ovat palvelutarjonta ja neuvota sekä lainatarjousten saamisen nopeus. Pikaista rahoitusta tarvitsevan kannattaa valita nopeimmin hakemuksia käsittelevä toimija, mutta tällöin voi joutua tyytymään vain sähköisiin palveluihin.

Hieman epävarmemman hakijan on paras valita sellainen vertailupalvelutarjoaja, joka tarjoaa myös selkeää asiakaspalvelua puhelimitse. Korkojen ja kustannusten vaihtelut olivat pieniä, mutta kenelle kuluttajalainat ovat jo tuttuja, voi turvallisesti valita älykkäimmän teknologian tarjoajan. Lopullinen valinta mitä lainavertailupalvelua käyttää jää, kuten aina, itse kuluttajalle.